거래 방법 총 정리

마지막 업데이트: 2022년 5월 15일 | 0개 댓글
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인코텀즈

거래 방법 총 정리

소상공인 지원을 위한
정책자금 안내

소상공인시장진흥공단의 홈페이지에서 상세히 안내해 드립니다.

마이페이지 회원정보관리와 대출정보조회 등 나의 신청 내역을 확인하실 수 있습니다.

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국번없이1357
운영시간 월요일 ~ 금요일
(09:00 - 18:00)

소상공인 정책자금(공단 대리대출) 3분기 접수 안내 닫기

자금명 지원대상 접수기간 접수방법
성장촉진자금 업력 3년 이상 (단, 제조업 제외) 접수마감 소상공인정책자금
홈페이지
로그인(회원가입)
후 대리대출 신청
(ols.sbiz.or.kr)
일반자금 업력 1년 이상 접수마감
여성가장지원자금 경제활동이 불가능한
부양가족만 있는 여성가장
접수마감
창업초기자금 업력 1년 미만,
공단 인정교육 12시간 이상 수료
접수마감
사업전환자금 재창업·업종전환교육 수료 온라인 접수
’22.7.1(금) 09:00
~
예산소진시까지
장애인기업지원자금 장애인복지카드,
장애인기업확인서 소지
위기지역지원자금 위기지역 소재
청년고용연계자금 청년 및 청년고용 소상공인 접수마감

대리대출 절차

소상공인정책자금 2차 만기연장 안내 닫기

지원대상: 소상공인 정책자금(직접대출) 에 대해 ‘22년 4월 1일부터 ’22년 9월 30일까지
기간 중 원금상환이 필요한 소상공인

접수기간: '22. 3. 28(월) ~ 마감공지 시
- 신청분산을 위해 첫 이틀간 (3월28일, 29일*) 대표자 주민등록번호 출생연도 끝자리 기준 홀짝제 적용

* (온라인신청) 소상공인정책자금 홈페이지(ols.sbiz.or.kr)에서 09시~24시 신청 가능, 이후 3월 30일
09시부터는 생년월일 홀짝 구분없이 24시간 신청 가능

* (현장신청) 지역센터 영업시간 09시~18시

※ 원금분할상환 예정일이 1개월 미만 남은 경우에만 신청할 거래 방법 총 정리 수 있음

※ 만기연장 처리기간을 고려하여 원금상환예정일보다 최소 2영업일 이상의 여유를 두고
신청하여 주시기 바랍니다. (당일신청 시 처리불가)

한국포스증권 펀드 선택 방법 총정리

▶ 펀드명은 " 운용사 + 운용특징(컨셉) + 펀드유형 + (펀드 투자자산) + 클래스 " 로 구성됩니다.

▶ 펀드를 운용하는 운용사명입니다. 위 예시는 메리츠자산운용 에서 운용됩니다.

# 삼성 / 메리츠 / 미래에셋 / 피델리티 / AB / 블랙록 등 자산운용사 등.

▶ 위 예시는 메리츠자산운용 에서 운용됩니다.

▶ 펀드가 어떤 특징이나 컨셉을 가지고 운용될지에 대한 명칭입니다.

# 글로벌신재생에너지 / 글로벌핀테크 / 글로벌자산배분 / 신성장기업포커스 등.

▶ 위 예시는 차이나 : 중국에 투자되는 펀드 라는 것을 알 수 있습니다.

▶ 펀드의 유형을 나타내는 명칭입니다. "증권투자신탁""증권 자 투자신탁" 등으로 구분됩니다.

# 자모형 펀드구조에 대한 이해가 조금 필요합니다.

# 증권투자신탁은 모펀드이며 증권자투자신탁은 자펀드입니다.

# 모펀드란 실제 자산운용사가 운용하는 펀드이며, 자펀드는 특정자산운용사가 운용하는 펀드를 다른 운용사에서 대신 자금을 모집하는 펀드라 생각하시면 됩니다.

# 즉, 자펀드를 매수하면 자펀드의 자금이 모펀드로 들어간다고 생각하시면 됩니다.(결국 동일하게 운용된다)

# 대부분 해외펀드를 유치할때 증권자를 사용함.

▶ 위 예시는 증권투자신탁으로 메리츠에서 직접운용하는 펀드 입니다.

# 만약 삼성자산운용에서 해당 펀드가 매력적이라 해당펀드를 판매하고 싶다면, "메리츠차이나증권 자 투자신탁"을 만들것이고, 해당 자금은 결국 메리츠로 들어가 운용될 것입니다.

▶ 펀드가 어떤 자산에 투자되는지 나타내는 명칭입니다.

# 주식 / 채권 / 주식혼합 / 채권혼합 등.

# 주식과 채권은 주식 혹은 채권 에 모든 자산이 투자되는 상품

# 주식혼합은 주식자산에 대부분 투자되며, 일부 채권 등 타 자산군에 투자되는 상품

# 채권혼합은 채권자산에 대부분 투자되며, 일부 주식 등 타 자산군에 투자되는 상품

# 재간접형은 타 펀드등에 투자될 수 있는 상품, 자신이 운용하는 타 펀드를 포함시키는 경우가 많음

▶ 위 예시는 [주식]이므로 주식자산에 모두 투자 되는 상품입니다.

삼성자산운용

▶ 펀드 운용수수료를 결정하고 수익률에 거래 방법 총 정리 직접적으로 영향을 미치는 펀드클래스입니다.

▶ 펀드는 수수료부과여부에 따라 1차적 분류합니다.

# 수수료 선취 : 펀드 매수시 즉시 일정비율 수수료를 부과, 1% 선취시 100만원 매수 시 실제 매수금은 99만원이 됨

# 수수료 후취 : 펀드 매도시 일정비율 수수료를 부과, 펀드원금+수익률을 모두 포함한 금액에 일정비율 수수료 부과

# 수수료 부과여부 A~D클래스는 S클래스에서 표기하지 않는경우가 많음

▶ 2차적으로 온라인 / 오프라인 등 플렛폼에 따라 구분합니다.

▶ 3차적으로 기타클래스가 있는데, P클래스만 기억하시면 됩니다.

# P클래스는 연금계좌에서만 거래할 수 있는 상품입니다.

# 보통 S-P클래스로 많이 표기되며, 이는 한국포스증권의 연금저축계좌에서만 거래가능한 상품입니다. 수수료가 매우 저렴합니다.

▶ 위 예시는 S클래스로 한국포스증권(온라인 슈퍼마켓)에서 거래되는 상품 입니다.

# 펀드명 아래 "수수료후취" 라고 표기되어있지만, B-S라 표현하지는 않습니다.

클래스별 운용수수료 실제 차이

메리츠자산운용

▶ 동일펀드의 클래스별 펀드수수료입니다.

▶ S클래스가 1.26%로 가장 저렴하며, 나오지 않았지만 S-P클래스는 1.18%로 연금계좌에서는 더욱 저렴해집니다.

▶ 클래스가 다르더라도 동일하게 운용되며, 클래스별 보수는 1%가 넘게 차이가 발생합니다. 이는 수익률에 직접적으로 영향을 미칠 수 있습니다.

DB자산운용에서 운용 되며, 글로벌 핀테크를 발굴하여 투자되는 상품 입니다.

▶ 증권자투자신탁이므로, 모펀드인 "DB글로벌핀테크증권모투자신탁"에 자금이 유입 될 것입니다.

▶ (UH)란, UnHadge의 약자이며, 환율변동성을 헷지하지 않는다는 의미입니다.

# (H)가 표기되있으면 환율변동성을 헷지하여 환율에 의해 자산가치변동이 매우 적습니다.

[주식]이므로 주식자산에 투자되는 상품 이며, S클래스이므로 펀드슈퍼마켓에서 거래가능한 상품 입니다.

▶ 세계최대자산운용사 블랙록에서 운용 하는 중국채권에 투자하는 상품 입니다.

▶ 증권자이므로, 모펀드에 투자되는 상품 이며 채권-재간접형이므로 채권형 타 펀드가 자산내역에 포함된 상품 입니다.

UH상품이므로 위완화 환율 변동에 노출되있는 상품이며, S-P클래스이므로 한국포스증권의 연금계좌를 통해서 거래가능 합니다.

좋은펀드 선택을 위한 고려사항

1. 운용사는 믿을 수 있는곳!

▶ 최근 라임펀드, 옵티머스펀드 등이 펀드사기가 큰 이슈였습니다. 펀드는 자신의 돈을 대신운용하는 사람에게 맡기는 것이므로, 밑을수 있는 운용사에 맡기는 것이 가장 중요하겠죠.

▶ 세계최대자산운용사라는 타이틀을 가진 블랙록 자산운용사 신뢰성 측면에서는 가장 높을 것입니다. 괜히 세계최대자산운용사가 아닐테니까요.

# 이외에도 피델리티 / AB 등 글로벌 운용사들도 믿을만한 운용사겠죠.

# 국내운용사는 미래에셋 / 삼성 등이 가장 큰 규모로 자금을 운용하고 있습니다.

▶ 항상 대형운용사가 좋은 실적을 거두는 것은 아니지만, 환매불가와 같은 우려를 갖을 확률을 더욱 적을 것입니다.

2. 운용기간 최소 3년! 운용규모 최소 50억! 운용사별 메인상품!

▶ 펀드 선택에 있어, 운용기간과 운용규모는 중요한 요소일 것입니다.

▶ 장기간 유지된 상품은 가장 기본적이거나 꾸준한 실적을 내는 상품일 확률이 높습니다. 실적이 안좋은 펀드는 언제든지 퇴출될테니까요. 적어도 3년이상은 꾸준히 운용이 된 상품을 선택해야 할 것입니다.

▶ 또한, 운용규모는 50억 미만은 투자대상에서 제외하시는 것이 좋습니다. 국내 50억 미만 펀드는 언제든지 자산운용사의 판단하에 펀드설정을 해지할 수 있습니다.

# 장기투자를 목표로 하는것이 펀드인데, 매수하고 몇년이 지나 펀드가 없어진다면 의미가 없겠죠.거래 방법 총 정리

▶ 위 두기준을 충족시키는 방법 중 하나가 바로 각 운용사의 대표 펀드를 선택하는 것입니다.

# 각 운용사별로 홈페이지 메인에 두는 대표펀드가 있습니다. 대표펀드는 해당 운용사에서 가장 집중적으로 판매하는 상품이기 때문에 운용에 대해 조금 더 신경쓸 수 밖에 없기때문이죠.

# 단, 신규설정한 펀드를 대표펀드처럼 홍보하는 것은 거래 방법 총 정리 제외입니다.

3. 펀드수수료는 낮은것!

▶ 펀드수수료는 각 클래스별로 매우 다릅니다. 운용사별로도 당연히 다르겠죠.

# 펀드수수료는 언제나 낮을수록 좋다고 생각합니다.

# 최대한 한국포스증권(펀드슈퍼마켓)을 통해 가장 저렴한 방법으로 거래하는 것이 좋습니다.

4. 매매회전율이 적은것을 선택하자

▶ 펀드에는 "매매회전율"을 매 분기, 분기보고서에 명시하게 되어있습니다.

▶ 매매회전율이란 얼마나 많이 자산을 사고팔았는지에 대한 지표입니다.

# 펀드규모가 100억인데 모든 자산을 사고판 내역의 총 합계가 50억이라면, 매매회전율은 50%입니다.

▶ 매매회전율이 높으면 매매에 따른 거래세가 지속발생하게 되고, 이는 투자수익률을 저하시키는 요소가 됩니다.

▶ 최근에는 매매회전율이 대부분 많이 적어졌지만, 과거에는 1000% 2000% 등 엄청나게 매매하는 펀드들도 있습니다.

# 매매회전률이 많다는 것은 거래세발생도 있지만, 운용하는 매니저가 자신이 편입한 자산에 대해 확신하지 못하고 게속 바꾼다는 의미이므로, 좋은펀드가 되기 어려울 것입니다.

▶ 해당내역은 펀드매니저와도 관련성이 깊습니다. 펀드매니저가 자주 교체될 경우, 기존자산을 팔고 다른자산을 매수하는 등의 거래가 발생이 많아지기 때문이죠.

# 한명의 펀드매니저가 자신의 펀드를 책임감있게 운용하는 것 좋은 펀드이죠.

5. 펀드투자목적과 펀드에 대한 이해

▶ 마지막으로, 자신의 펀드투자목적에 적합한 상품을 찾는것이 가장 중요할 것입니다.

▶ 단기투자를 위해 펀드를 하는지, 노후준비를 위해 하는지 등에 따라 편입해야하는 자산에 차이가 발생할 것이며, 자신에게 가장 적합한 펀드를 찾는것이 가장 중요합니다.

거래 방법 총 정리

주식에 대해 눈을 뜨게 된 많은 사람들이 첫 번째로 고민하게 되는 것은 바로 주식을 어떻게 사는 지에 대한 것입니다. 막상 주식 투자를 결심하게 되어도 그 방법을 모르기 때문에 첫 걸음부터 어려움을 겪는 것이 일반적입니다.

이러한 사항들에 대해 어려움을 겪는 분들을 위해 주식 매매 프로그램에 대한 것과 그 설치 방법에 대해 설명드리도록 하겠습니다.

  • 주식 매매 프로그램 설치 방법 총 정리 - HTS, MTS (현재 글)
  • 주식 차트 보는 법 #1 - 캔들차트, 봉차트, 음봉, 양봉
  • 주식 차트 보는 법 #2 - 거래량, 캔들의 의미, 장대양봉, 장대음봉, 스타캔들, 별형캔들, 도지
  • 주식 차트 보는 법 #3 - 일봉, 주봉, 월봉, 분봉 활용하기
  • 주식 차트 보는 법 #4 - 이평선의 의미, 이동평균선의 의미, 뜻, 해석 방법
  • 주식 차트 보는 법 #5 - 현재가 창, 허매수, 허매도, 따발총
  • 주식 투자 꿀팁 #1 - 기업의 재무 상태 평가 방법 (재무제표 확인하는 현실적인 방법, 개인투자자, MTS)
  • 주식 투자 꿀팁 #2 - 폭락의 징조!! "쌍봉"에 관하여 (주식 차트, 캔들 차트)
  • 주식 투자 꿀팁 #3 - 돈을 지키는 투자를 위한 "쌍바닥"에 관하여
  • 주 식, 주가 - 지지와 저항
  • 동시호가 매매법 - 단일가 매매, 단일가 주문, 관련 꿀팁 포함
  • 눌림목 매매법 - 주식 눌림목, 주식 손실 최소화, 관련 꿀팁 포함
  • 시장가 매매법 - 시장가 매매란, 시장가 매매 이유, 장점
  • 주식 물타기 - 물타기란, 물타기 주의사항, 물타기 계산기
  • 주식 분할매수 - 분할매수란, 분할매수를 해야 하는 이유
  • 물타기 vs 분할매수
  • 주식 매물대 - 매물대란, 매물대 차트, 매물대 소화
  • 주식 단일가 계산기 / 물타기 계산기

주식 매매 프로그램

주식 매매 프로그램은 크게 HTS(Home Trading System)와 MTS(Mobile Trading System)가 있습니다.

  • HTS(Home Trading System) : 투자자가 증권회사에 가거나 전화를 이용하지 않고 가정이나 직장에서 컴퓨터를 이용 해 주식매매 주문을 내는 시스템. PC 전용 증권 거래 프로그램
  • MTS(Mobile Trading System) : 투자자가 증권회사에 가지 않고 HTS를 사용하지 못하는 상황에서 모바일로 간편하게 주식매매 주문을 내는 시스템. 모바일 전용 증권 거래 애플리케이션

기능적인 부분에서는 HTS가 많은 기능을 가지고 있기도 하며 많은 정보들을 한 눈에 볼 수 있지만 간편하게 어디서든 열람할 수 있다는 점에서는 MTS가 아주 편리하고 접근성이 좋습니다.

HTS, MTS은 한 개의 아이디로 모두 사용 가능합니다. 그렇기 때문에 때에 따라서 자신에게 적합한 시스템을 골라 쓰시면 될 것 같습니다.

※ 한 개의 아이디로 HTS, MTS를 동시에 사용하고자 하시는 분들은 HTS 설정에서 동시접속 을 '동시 접속 허용'으로 변경하시면 이용 가능합니다.

1. HTS 프로그램 설치

증권사를 선택하고 해당 증권사의 프로그램을 다운로드 합니다.

키움증권 미래에셋대우증권 한국투자증권

2. 공인인증서 발급

모의 투자를 하시는 분들은 이 부분을 넘기셔도 됩니다. 하지만 실제 매매를 계획하시는 분들의 경우에는 은행 업무를 보실 때와 동일하게 공인인증서가 필요합니다.

다만 주식 매매를 위한 증권 전용 공인인증서(무료) 가 별도로 필요합니다. 범용인증서(유료) 가 있으신 분들은 그걸로 사용하시면 되지만 기존에 무료로 발급받으신 은행 전용 공인인증서만 있으신 분들은 신규로 따로 발급을 받으셔야 합니다.

공인인증서 발급

출처: 펀드온라인코리아

증권 전용 공인인증서는 증권사 홈페이지의 공인인증센터에서 무료로 발급이 가능합니다. 발급 절차는 은행 전용 공인인증서와 별다른 차이가 없기 때문에 손쉽게 가능할 것이라고 생각합니다.

3. MTS 애플리케이션 설치

갤럭시와 같은 안드로이드 폰의 경우에는 플레이스토어, 아이폰의 경우에는 앱 스토어를 통해 이용하시고자 하는 증권사의 이름을 검색하셔서 애플리케이션을 다운로드 할 수 있습니다.

아래 링크를 통해서도 다운로드 가능합니다.

○● 안드로이드(Android), 플레이스토어(Play Store) ● ○

○● 아이폰(iPhone, IOS), 앱 스토어(App Store) ● ○

플레이스토어 검색 화면

4. 공인인증서 모바일과 연동

어플 설치를 완료하셨으면 실제 주식 매매를 위해 공인인증서를 모바일에서 사용할 수 있도록 연동시켜야 합니다.

PC로 해당 증권사 홈페이지의 공인인증센터에 접속하여 '모바일과 연동' 혹은 '모바일 이용'을 눌러 화면에 나타난 인증번호를 앱에 입력하면 연동이 완료됩니다.

5. HTS 프로그램 구성

HTS 프로그램 구성

HTS 프로그램에는 기능이 다양하기 때문에 직접 클릭해보며 기능을 확인해보시는 것이 가장 좋습니다. 증권사마다 프로그램의 세부적인 기능들이나 위치는 차이가 있지만 주식 주문, 차트, 매매 결과 확인 기능 은 동일하게 존재합니다.

1) 증권 계산기

증권 계산기

증권 계산기를 통해 주문가능 수량, 매매 정산 금액, 수익률 등과 관련하여 여러 가지를 편리하게 계산해 볼 수 있습니다. 매수하고자 하는 종목을 분석하고자 할 때 세금 및 수수료를 제외한 수익률이 얼마나 되는 지 등을 계산하거나 할 때에 유용하게 사용될 수 있습니다.

2) 주식 주문창

매수창을 아래와 같이 열 수 있습니다.

키움증권 HTS 매수 주문창

키움증권 HTS 매수 주문창

① 종목: 매매하고자 하는 종목을 결정합니다. 일반적으로 종목코드란에 숫자 코드를 입력하기보다는 기업명을 입력합니다.

② 종류: 주문 종류를 선택합니다. (보통, 시장가, 조건부지정가, 최유리지정가, 최우선지정가, 등)

③ 수량: 매수하고자 하는 수량을 선택합니다. 버튼을 클릭하면 주문하고자 하는 수량을 빠르게 선택할 수 있는 창이 나타납니다.

④ 가격: 매수하고자 하는 가격을 설정합니다. 현재가가 기본값으로 설정되어 나타나며 자동(현재가) 를 체크해놓으면 실시간 현재가로 계속 설정됩니다. 시장가 를 체크하면 가격에 상관없이 시장가로 매수되도록 설정됩니다.

주식을 매도할 때도 마찬가지로 매도창을 아래와 같이 열어 처리할 수 있습니다.

매도창은 매수 주문과 동일하게 생겼으며 매수가 아닌 매도라는 차이점만 존재합니다.

키움증권 HTS 매도 주문창

키움증권 HTS 매도 주문창

투자자가 주문한 내용을 정정하기 위한 창입니다. 번호 창 오른쪽의 버튼이 중요합니다. 이 버튼을 누르는 경우 이미 주문한 내역이 새 창으로 나타납니다. 그 중 정정 주문을 넣고 싶은 주문을 선택한 거래 방법 총 정리 다음 세부 내용을 정정하여 재주문하시면 됩니다.

시장가로 바로 매매하고 싶으신 경우에는 하단 오른쪽의 시장가정정 버튼을 눌러 바로 시장가로 매수하거나 매도할 수 있습니다.

키움증권 HTS 정정 주문창

키움증권 HTS 정정 주문창

3) 투자 정보

투자 기업의 공시, 뉴스 기사 등의 내용을 확인할 수 있습니다.

투자 정보

4) 차트

주식이 매일 얼마나 거래가 되었는지, 가격이 얼마인지, 상승 추세인지, 하락 추세인지 등의 여부를 한 눈에 확인 가능한 차트를 볼 수 있습니다.

캔들 차트

차트를 보는 방법에 대해서는 다음 포스팅에서 설명드리도록 하겠습니다.

[주식] 주식 차트 보는 법 #1 (캔들차트, 봉차트, 음봉, 양봉)

주식 차트 보는 법 #1 (캔들차트, 봉차트, 음봉, 양봉) 캔들차트(봉차트)란? 캔들차트는 봉차트라고도 불립니다. 캔들차트라는 이름이 붙은 이유는 생김새가 마치 양초(캔들, Candle)처럼 생겼기 때

5) 온라인 업무

은행 계좌 별도, 증권 계좌가 별도로 존재하는 경우 은행 계좌에 있는 자금을 증권사 계좌에 이체를 시켜 매매를 하게 됩니다. 또한 한 증권사에 여러 계좌가 있는 경우 그 계좌들 끼리의 송금이 일어나게 될 수도 있습니다.

2. 국제무역 거래조건_배송방법 총 정리/DDP,FOB,EXW,CIF

먼저 나라마다 법, 관습, 문화등이 매우 다르다. 그렇기 때문에 통관비용, 운송비용 등도 다양하다.

해외에서 물건을 받으려면 수입 서류도 다양하고 바다 혹은 하늘로 오는 물건들은 제품의 하자 문제 등도 있기 거래 방법 총 정리 때문에 보증기간또한 중요하다.

이런 다양한 것들을 정해 놓은 것이 바로,

인코텀즈 ;Incoterms = International Commercial Terms 라고 한다.

인코텀즈

아래 글을 읽기 전에 위 사진을 잘 살펴보고 읽어보세요.

그 중 가장 많이 사용하는 조건을 정리해 보겠다

1. FOB_Free On Board_수출항 본선인도 조건

2. EXW_Ex works_공장인도조건

3. CIF_Cost, Insurance and freight_해상운임보험료포함조건

4. DDP_Delivered Duty Paid_목적지관세지급인도조건

FOB

수출업자가 제품을 선적항까지 인도하는 배송방법

포장비, 선적항까지 운송, 창고료

수출업자는 'Ship's receipt'='본선수령증'을 받기 전까지 책임을 맞는다.

제품이 선적되고 그 이후 배에 실린 제품의 해상운임 세금 등 이후의 금액은 수입업자가 부담한다.

EXW

수출업자는 제품을 공장에서 다 만들고 그 자리에서 바로 수입업자에게 인도하는 방식

보통 내수공장에서 내수시장을 노릴때 이 방법을 사용

수입업자는 공장에서 물건을 받고 운송및 관련 서류 등을 모두 준비해야 한다.

(나같은 초보한테는 어려운 방법)

CIF

수출업자가 수입업자의 국가까지 선적, 내륙운송비, 수출통관비, 해상운임료, 보험료까지 부담한다. 물론 서류도 다 준비한다. 수입업자는 자 국가에서 내륙운송비, 수입통관비를 부담한다.거래 방법 총 정리

(그나마 좀 다행, 본 국에서는 물어물어 해결할 수도 있을것이다)

하지만 나는 중국에서 베트남으로 물건을 보내는거기 때문에 두 나라에서도 어려운 문제. 흑흑

DDP

수출업자가 제품의 인도지점까지 그렇니깐 수입국에서 내륙운송비용까지 모두 부담

공장에서 - 수입업자의 회사까지 모든것을 수출업자가 부담하는 방법

제가 수입을 한 견적서를 살펴보면 저렇게 Shpping Fee에서 DDP 방식을 확인할 수 있습니다. 수출업자와 얘기를 할때, 꼭 배송 방법에 대하여 물어보고 구매를 하셔야 합니다.

보금자리론은 신규주택구입용도, 전세자금반환 및 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능하며, 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되어, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

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1 신청대상 내용보기
  • 국적 : 민법상 성년인 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
  • 주택 수 : 부부(미혼인 경우 본인)기준 무주택자 또는 1주택자 (구입용도 * 에 한해 일시적 2주택 허용하며, 담보주택 외 기존주택의 처분기한은 본 건 담보주택 소재지에 따라 차등 적용)
LTV, DTI 변경표 : 변경된 LTV, DTI 정보 제공
담보주택 소재지 기존주택 처분기한 1)
투기지역, 투기과열지구 1년
기타지역 2년 2)

1) 대출신청일 현재 담보주택 소재지에 따라 확정

2) 조정대상지역이면서, 투기지역 또는 투기과열지구에도 해당하는 경우 1년

    * 구입용도 : 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청

※ 무주택이란 본건 담보주택 외에 다른 주택을 소유하지 않은 것을 의미, 국토교통부의 주택전산망 조회결과 유주택자로 판명되더라도 해당주택을 처분한 것이 공부상 입증되거나, [무주택으로 보는 경우]에 해당하면 무주택세대주로 간주

  • 대출실행 전 : 대출신청일을 기준으로 채무자 및 배우자가 보유하고 있는 주택(이하 ‘기존주택’)이 있는지를 확인
  • 대출실행 후 : 이용자격 유지여부 확인을 위해 대출실행일로부터 매 1년이 되는 날(이하 ‘검증기준일’)을 기준으로 담보주택 외 채무자 및 배우자(결혼예정자* 및 세대 분리된 배우자를 포함하며, 본건 대출 신청시점의 배우자로 한정)가 신청일 경과 후 추가로 보유 중인 주택(이하 ‘추가주택’)이 있는지를 검증

* 대출신청일로부터 3개월 내 채무자와 결혼예정임을 별도로 증빙한 배우자

[무주택으로 보는 경우]
1. 상속으로 인하여 취득한 주택의 공유지분을 처분한 경우
2. 「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 도시지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역(수도권은 제외한다)에 건축되어 있는 주택으로서 다음의 어느 하나에 거래 방법 총 정리 거래 방법 총 정리 해당하는 주택의 소유자가 당해 주택건설지역에 거주(상속으로 주택을 취득한 경우에는 피상속인이 거주한 것을 상속인이 거주한 것으로 본다)하다가 다른 지역으로 이주한 경우
(1) 사용승인후 20년이상 경과된 단독주택
(2) 85㎡이하의 단독주택
(3) 소유자의 「가족관계의 등록에 관한 법률」에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속 또는 배우자로부터 상속 등에 의하여 이전받은 단독주택
3. 개인주택사업자가 분양을 목적으로 주택을 건설하여 이를 분양 완료하였거나 그 지분을 처분한 경우
4. 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속근로자의 숙소로 사용하기 위하여 주택을 건설하여 소유하고 있거나 정부시책의 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 거래 방법 총 정리 소유하고 있는 경우
5. 20㎡이하의 주택을 소유하고 있는 경우. 다만, 2호 또는 2세대이상의 주택을 소유한 자는 제외한다.
6. 건물등기부 또는 건축물대장등의 공부상 주택으로 등재되어 있으나 주택이 낡아 사람이 살지 아니하는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우
7. 무허가건물을 소유하고 있는 경우
8. 문화재로 지정된 주택

  • 연체, 대위변제 · 대지급, 부도, 관련인 정보
  • 금융질서문란정보, 공공정보
  • 신용회복지원 신청 및 등록정보

* 신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내이거나 결혼예정자 ※

※ 청첩장, 예식장계약서 사본 또는 결혼예정사실확인서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 자(대출신청일로부터 3개월 이내에 혼인신고 완료하여야 함)

  • 미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만원 이하
  • 미성년 자녀 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만원 이하
2 대출금리 내용보기
  • 대출받은 날부터 만기까지 고정금리
  • 우대금리
    • 한부모가구 · 장애인가구 · 다문화가구 · 다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능 (우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)

    ※ 사회적 배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용

    * 미성년 자녀 3명 이상인 다자녀 가구의 경우 면적제한을 받지 않음

    ** 사회적 배려층 우대금리 신설(2016.9.28.일)이전 신청한 대출 및 기실행된 대출에 대해서는 소급적용 불가

    ※「서민우대 프로그램」우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용

    * '22.9.26일 신규접수분까지 운영

    ** 전산개발 사유로 SC제일은행의 경우 10월 중 서민우대 프로그램 우대금리 적용이 가능합니다. 적용 가능한 시점에 공지하도록 하겠습니다.

    ※ 미분양관리지역 내 미분양아파트 입주자에 대한 우대금리는 다음 요건을 모두 충족시에만 적용

    (사회적배려층 우대금리(최대 2개)와 합산하여 최대 0.8%p 한도로 중복 적용 가능)

    ※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만인 경우 1.2% 적용

    3 대상주택 내용보기
    • 부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능

    ※ 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 제외

    • 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 취급 불가
    • 구입용도인 경우 시세, 감정평가액, 매매가액(낙찰가, 분양계약서 상 실매매액 등 고객이 실제로 지급한 금액) 중 어느 하나라도 6억원 초과하는 주택 제외
    • 단, 신청일 담보주택의 시세정보가 6억원 이하이면 대출승인일 시세정보가 6억원을 초과하더라도 시세정보를 6억원으로 간주. 이 경우에도 승인일 시세정보가 9억원을 초과하면 취급 불가(보전 · 상환용도를 포함하며 공사가 사전심사하는 경우에 한함)

    * 시세정보는 KB국민은행 일반평균가를 우선 적용(KB국민은행 시세 정보가 없는 경우, 한국부동산원(부동산테크) 시세정보의 하한평균가와 상한평균가를 산술평균한 값 적용)

    4 조정대상지역 등 지역별 유의사항 내용보기
    • 주택이 조정대상지역(투기지역 및 투기과열지구를 포함)에 있으면 LTV · DTI가 아래와 같이 조정
    • 보금자리론 LTV · DTI 조정
    LTV, DTI 변경표 : 변경된 LTV, DTI 정보 제공
    지역 실수요자(완화) 기본
    LTV DTI LTV DTI
    조정대상지역(투기 · 투기과열지역 포함) * 70% 60% 60% 50%
    기타 일반지역 실수요자 불문 LTV 70% · DTI 60%

    * 신규 분양하는 주택을 담보로 하는 잔금대출 중 분양 공고일과 매매계약일이 2017.8.2일 이전인 경우에는 LTV 70%, DTI 60% 적용

    ※ 아파트가 아니고 단독, 다세대, 연립주택이면 LTV 5% 차감

    • 투기지역/투기과열지구/조정대상지역

    * 세종시 : 행정중심복합도시 건설예정지역으로 한정

    행정중심복합도시 건설예정지역 목록 정보 제공
    행정중심복합도시 건설예정지역
    세종특별자치시 반곡동, 소담동, 보람동, 대평동, 가람동, 한솔동, 나성동, 새롬동, 다정동, 어진동, 종촌동, 도담동, 고운동, 아름동, 산울동, 해밀동, 집현동, 합강동
    연기면 한별리, 누리리, 세종리
    연동면 용호리, 다솜리, 합강리

    ** 김포(통진읍, 대곶면, 월곶면, 하성면), 파주, 연천, 동두천, 포천, 가평, 양평, 여주, 이천, 용인처인(포곡읍, 모현 · 백암 · 양지면, 원삼면 가재월 · 사암 · 미평 · 좌항 · 두창 · 맹리), 광주(초월 · 곤지암읍, 도척 · 퇴촌 · 남종 · 거래 방법 총 정리 거래 방법 총 정리 남한산성면), 남양주(화도읍 · 수동면 · 조안면), 안성(일죽면, 죽산면 죽산 · 용설 · 장계 · 매산 · 장릉 · 장원 · 두현리, 삼죽면 용월 · 덕산 · 율곡 · 내장 · 배태리)

    • 담보물 소재지가 투기지역 및 수도권 투기과열지구일 경우, 일정 요건을 충족하는 신규입주아파트라도 담보주택 평가액으로 '분양가액' 적용 불가 (가격정보 또는 분양가액 적용 불가할 경우, 감정평가 진행 가능. 단, 가격정보 또는 분양가액이 6억원을 초과하면 감정평가 신청 불가)
    • 보금자리론 실수요자 요건
    보금자리론 실수요자 요건 : 실수요자 해당 정보 제공
    요건 기준
    소득 부부합산 연소득 7천만원 이하
    주택가격 주택가격 5억원 이하
    주택보유수 본건을 제외하고 다른 주택을 보유하고 있지 않은 무주택자 (구입용도)
    5 대출한도 내용보기
    • 최대 3억 6천만원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원)
    • 최대 LTV : 70%
      • 단, 실수요자 여부에 따라 지역별(투기지역 · 투기과열지구 및 조정지역)로 LTV를 달리 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용(④조정지역 등 지역별 유의사항 참고)
      • 또한, 임대보증금 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금을 차감
      • 담보주택이 아파트인 경우 기본 LTV는 70%, 기타주택(단독, 다세대, 연립 등)은 65% 이내
      • 담보주택 소재지가 조정지역에 해당되는 경우 : LTV 10%p 차감 (또한 DTI 10%p 차감)
        (단 실수요자 요건*에 해당되는 경우 차감하지 않음)
        * ①구입용도(본건 외 무주택) ② 부부합산 연소득 7천만원 이하 ③ 담보주택평가액 5억원 이하
      • CB점수가 271점~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우 : LTV 60% 적용
        * 공사 홈페이지에서 신청하는 보금자리론(u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론)의 경우, MSS점수로 평가합니다.
      • 인정소득 활용시 : LTV 60% 적용
        (소득추정에 따른 소득 산정. 단 근로자에 대한 소득추정은 제외)

      ※ 담보주택이 조정지역에 위치하면서 CB점수가 271점~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우이거나 인정소득을 활용하는 경우 :
      조정지역의 담보주택별 LTV와 60% 중 낮은 값을 적용

      예) 담보주택이 조정대상지역에 소재한 단독주택이면서 CB점수가 271점~614점인 경우 :
      기본LTV 65%(단독주택) - 10%p(조정대상지역) = LTV 55% (CB 등급에 따른 LTV는 60%) → LTV 55% 적용

      6 대출기간 내용보기
      • 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 *

      * 14. 초장기 보금자리론 참조

      7 상환방식 내용보기
      • 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환(만기 40년 이용 불가) 중 한 가지를 선택
        • 원리금균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
        • 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
        • 체증식 분할상환(만 40세 미만인 경우로서 u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론 이용 시) : 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식
        • 2015.3.2 이후 대출받은 경우 : 3년 이내에 상환하면 최대 1.2% 이내에서 조기상환 수수료 발생. 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
        • 2012.9.24. ~ 2015.2.27. 기간 중 대출받은 경우 : 3년 이내에 상환하면 최대 1.5% 이내에서 조기상환 수수료 발생. 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
        • 2012.9.23일 이전 대출받은 경우 : 대출 받은 날로부터 1년까지 2%, 1∼3년까지 1.5%, 3∼5년까지 1% 적용, 5년 이후 면제
        8 소득증빙방법 내용보기 거래 방법 총 정리
        • 신청일 현재 소득이 발생하고 그 소득의 발생기간이 최소 1개월 이상이어야 인정
        • 증빙소득 : 객관적인 자료로 입증되는 모든 소득을 합산
            증빙소득의 소득산정 방법
            ① 2개년 증빙소득을 비교하여 “연도별 과세전 연소득” 또는 “1년간 연소득”으로 연소득을 산정
          • 2개년 소득의 차이가 큰(±20%) 경우에는 소득을 평균하여 반영
          • 다만, 증감한 소득이 지속가능성을 가진 상시소득*임이 입증되는 경우에는 최근 소득으로 산정
              * 지속가능성을 가진 상시소득의 판단
            • 근로소득인 경우(휴·복직자)에는 상시소득으로 간주하되, 근로계약기간이 1년 미만으로 확인되는 경우는 제외
            • 사업소득자 등은 채무자가 상시소득임을 입증하는 서류를 통해, 발생 시점부터 1년 이상 지속됨이 증빙되면 상시소득임을 포괄적으로 인정
            • 근로소득자 외에도 보험설계사, 시간강사, 기타 사업자 등도 위의 사유가 입증되면 상시소득으로 인정 가능
              ② 1년 이하의 증빙소득만 있는 경우에는 1년 소득으로 환산한 후 10%를 차감하여 연소득 산정
            • 다만, 1년치 증빙소득이 없으나 신규입사, 복직, 휴직 등 불가피한 사유가 확인되고 상시소득임이 입증되는 경우에는 10% 차감하지 않음
              ③ 채무자의 소득발생기간이 1년 초과 ∼ 2년 미만인 경우 1년 미만 소득을 연환산하여 비교
            증빙소득 입증서류 방법표 : 소득종류, 증빙소득 입증서류 정보 제공
            소득종류 증빙소득 입증서류
            근로소득 소득금액증명원 또는 소득확인증명서(ISA용), 근로소득원천징수영수증, 급여명세표 등(재직회사가 확인날인한 급여내역이 포함된 증명서 등) 객관적인 자료로 입증되는 소득
            사업소득 소득금액증명원(종합소득세 신고자용), 연말정산용 사업소득원천징수영수증, 거주자의 사업소득 원천징수영수증, 종합소득세 과세표준확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분)
            연금소득 연금수급권자 확인서 등 기타 연금을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서
            기타소득 소득금액증명원
            상시소득 입증서류 방법표 : 소득종류, 상시소득 입증서류 정보 제공
            소득종류 상시소득 입증서류
            근로소득 건강보험자격득실확인서, 재직증명서(계약기간 1년 미만 제외)
            사업소득 사업장의 임대차계약서, 위촉증명서, 고용계약서 등 소득발생시점부터 1년 이상 계약임이 증빙되는 서류
            연금소득 연금수급권자 확인서 등 연금을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서

            예시 1) 건강보험자격득실확인서를 제출한 근로소득자 ➜ 상시소득 인정
            예시 2) 1년 이상 계약임이 확인되는 위촉증명서를 제출한 보험설계사 ➜ 상시소득 인정

              인정소득의 소득산정 방법
            • 증빙소득 제출이 어려운 경우에 한해 인정소득을 활용하되 추정된 소득에서 5%를 차감하여 소득 산정(최대 5천만원까지만 인정)
            인정소득 입증서류 방법표 : 소득종류, 인정소득 입증서류 정보 제공
            소득종류 인정소득 입증서류
            인정소득 연금산정용 가입내역확인서(국민연금), 건강보험료 납부확인서 또는 건강보험자격득실확인서※(건강보험료)
            ※ 건강보험자격득실확인서 상 지역가입자의 경우 지역세대주만 인정

            ※ 인정소득으로 소득 추정이 가능한 경우

            ① 국세청의‘사실증명원’상 납세신고 사실이 없다는 것이 입증되는 경우
            ② 연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자(폐업 포함) 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자인 경우
            ③ 전년도 또는 당해연도 사업개시하였으나 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우
            ④ 부부합산 소득이 24백만원 이하인 경우

            9 전입사실 확인 관련 유의사항 내용보기
            • 2020년 7월 1일 신청완료 분부터 적용(단, '20년 6월 30일까지 주택매매계약을 체결하고 계약금을 납부한 경우 종전규정 적용)
            • 담보주택 구입을 위해 보금자리론을 받은 신청인(채무자)은 대출실행일로부터 3개월 이내에 본건 담보주택에 전입을 완료하여 담보주택의 전입세대열람표 또는 신청인(채무자)의 주민등록등(초)본을 취급 금융기관에 제출하고, 전입일로부터 1년 간 담보주택에 계속 거주(전입상태 유지)하여야 함
            • 만약 3개월 이내에 전입하지 않거나 전입 후 1년간 연속하여 거주하지 않은 것으로 사후 확인 되는 경우, 또는 전입 관련 사실 확인을 위해 공사 또는 취급 금융기관의 요청에 따른 관련 서류를 제출하지 않는 경우 기한의 이익이 상실되며 기한이익상실일로부터 3년간 보금자리론 신규 이용 제한
            10 소득공제 내용보기
            • 소득세법 52조에 따른 요건을 충족하는 경우 연말정산시 소득공제 가능
              (소득공제 관련 자세한 내용은 국세청에 문의하시기 바랍니다)
            11 주택연금 사전예약 보금자리론 유의사항 내용보기

            본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객님께서 보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약하고, 주택연금 가입연령에 도달 시(만 55세 이후 전환 희망 시) 주택연금으로 전환하는 상품입니다.

            사전예약 보금자리론을 주택연금으로 전환 시 우대금리(0.15%p 또는 0.3%p) 누적액을 전환장려금 형태로 일시에 지급해 드립니다.

            ※ 단, 주택연금 사전예약 보금자리론 대출이 공사로 양수된 경우에만 우대금리 누적액을 지급합니다.

              (대출만기 * ) 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 **

            * 만 45세 미만인 경우 대출 만기 거래 방법 총 정리 10년 선택불가

            ** 14. 초장기 보금자리론 참조

            • 취급금융기관 선택시 유의사항
              • 신청하는 주택연금 사전예약 보금자리론으로 본 건 주택의 주택담보대출을 대환하는 고객은 기존 대출이 금융기관 ‘변동금리 또는 일시상환’대출(2015.12.31.일 이전 대출 실행건)인 경우 동일은행으로 보금자리론을 신청하시면 기존대출의 조기상환수수료 면제가 가능하니 참고 바랍니다

              ※ 조기상환수수료 면제와 추가 우대금리 적용을 받기 위해서는 반드시 기존대출 명의자와 신청인이 동일해야 함

              정부에서 인정하는 변동금리 또는 일시상환 대출이란?

              ① 변동금리 대출은 아래 A~D 중 어느 하나에도 해당하지 않는 대출
              A. 만기 5년 이상 순수고정금리 대출
              B. 고정금리 기간이 5년 이상인 혼합금리 대출
              C. 금리의 변동주기가 5년 이상인 금리변동 대출
              D. 금리상승폭이 일정폭 이내로 제한된 만기 5년 이상 금리상한 대출
              ② 일시상환 대출은 원금없이 이자만 상환하고 있는 대출

              12 보금자리론 신혼 · 다자녀가구 우대요건 신설 및 개편 내용보기

              2018년 4월 9일 신규 접수분부터 신혼가구 및 다자녀가구의 보금자리론 우대 요건이 신설 · 개편되오니 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.

              • 신혼가구 *
                • 소득확대 : 부부합산 연소득제한을 7천만원에서 85백만원까지 확대
                • 주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하
                • 금리우대 : 외 · 맞벌이 불문하고 부부합산 연소득 7천만원 이하이면 신혼가구는 0.2%p 금리 우대
                • 장애인 · 다문화 · 한부모 · 다자녀 가구 등 사회적 배려층 우대금리와 중복적용 가능(본건 신혼가구 우대금리 포함 최대 2개)

                ※ 우대금리와 관련된 내용은 2.대출금리를 참조

                * 신혼가구 : 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구(결혼예정자※ 포함)

                ※ 청첩장, 예식장계약서 사본 또는 결혼예정사실확인서 상 결혼예정일이 신청일로부터 3개월 이내인 경우(대출실행일로부터 3개월 이내에 혼인신고 완료하여야 함)

                • 소득확대 : 미성년 자녀 1명을 둔 경우 부부합산 소득 8천만원까지, 2명을 둔 경우 9천만원까지, 3명을 둔 경우 1억원까지 소득제한을 확대
                • 대출한도 우대 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 대출한도가 4억원으로 확대
                • 금리우대 : 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 주택면적 제한없이 0.4%p 금리 우대

                (단, 주택가격 6억원 이하, 부부합산 연소득 7천만원 이하인 경우)

                13 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자 전용 보금자리론 내용보기

                2021년 3월 4일 신규 접수 분부터 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자 전용 보금자리론 우대 요건이 신설되오니 이용에 참고하여 주시기 바랍니다.


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