P2P 거래 소개

마지막 업데이트: 2022년 1월 5일 | 0개 댓글
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P2P 거래 소개

P2P대출(Peer to Peer Lending·개인간 대출) 시장 규모가 커지고 있지만 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)의 비중이 커지고 있다.

자칫 부동산 경기가 악화돼 투자금 회수가 안정적으로 이뤄지지 않게 되면 연체율이 늘어날 수 있다는 지적이다.

20일 크라우드연구소에 따르면 올해 4월말 P2P 누적대출액은 1조1297억원이다. 이 가운데 부동산 PF대출이 6760억원으로 전체의 약 60%를 P2P 거래 소개 차지했다.

부동산 PF대출은 매년 급속도로 성장하고 있다. 지난 2015년 153억원에 불과하던 부동산 PF대출은 지난해 말 2886억원으로 1786% 급증했다. 올해 들어서도 4개월만에 134% 늘어났다.

P2P 금융시장에서 부동산 PF대출 규모가 커진 원인은 돈이 되기 때문이다.

부동산 PF 대출은 건축물이 들어설 예정인 토지나 건물을 담보로 잡고 자금을 빌려준다. 투자 기간도 3~12개월로 개인 신용대출에 비해 P2P 거래 소개 짧고 예상 투자 수익률은 평균 연 10%대다.

투자자들 입장에서는 수익률도 높고 담보가 있기 때문에 신용대출 상품보다 안전성이 높아 선호할 수 밖에 없다.

P2P업체들은 대출 금액이 많으면 그만큼 수수료를 많이 챙길 수 있고, 대출 잔액이 커지면서 회사의 규모가 커 보이는 효과까지 노릴 수 있다.

P2P업계 관계자는 "통상적으로 부동산 PF 상품의 수익률은 연 10% 중반대로 수수료를 제외해도 10%대의 고수익을 거둘 수 있다"고 말했다.

문제는 부동산 경기 위축으로 개발 사업이 무산되거나 지연됐을 때 투자자들의 피해가 늘어날 수 있다는 점이다.

부동산 투자 상품의 담보는 미래에 지어질 건물 가치를 측정한 것이기 때문에 변동성이 크다.

만약 건물을 지을 당시보다 부동산 경기가 나빠지면 실제 가치는 더 떨어질 수 있다. 또한 미분양이 나거나 공사가 중단되는 사태도 배제할 수 없다.

이 경우 투자자들은 건물이 팔릴 때까지 원금과 이자를 못 받고 마냥 기다려야 한다.

또한 높은 수익률을 보장하는 후순위채권인 경우 대출자가 돈을 갚지 않으면 담보를 처분하더라도 원금손실이 크게 발생할 수 있다.

금융당국 역시 P2P대출업계에서 부동산 PF 대출 쏠림 현상을 예의주시하고 있다. 부실로 인한 투자자 손실을 방지하기 위해 다양한 방안을 고민하고 있다.

[이넷뉴스] 신재생에너지가 화석연료보다 더 저렴해지는 것을 뜻하는 용어 '그리드 패리티'. 여기 그리디 패리티를 앞당기는 스타트업이 있어 이목이 집중되고 있다. 바로 ‘엔라이튼(ENlighten)’이 그 주인공이다.

엔라이튼은 혁신적인 정보기술(IT) 역량과 금융 솔루션을 기반으로 다양한 에너지 서비스를 제공하는 에너지 IT 플랫폼 기업이다. 태양광 발전사업주를 위한 자산관리 앱 ‘발전왕’과 수많은 태양광 발전소를 관리∙운영하는 시공사 또는 안전관리사를 위한 발전왕 기업대상(B2B) 버전 ‘발전왕 비즈’를 제공하고 있다. 전기차 사용자에게 최저가 충전 정보를 제공하는 ‘충전왕’ 앱도 운영 중이다. 는 엔라이튼의 김병상 최고기술책임자(CTO)를 만나 엔라이튼이 어떻게 에너지 스타트업 업계 퍼스트 무버가 됐는지 자세히 들어봤다.

(사진=)

◇ 분산된 태양광 시장 프로세스 개선 위해 설립

엔라이튼의 첫걸음은 태양광에서 시작됐다. 태양광 시장은 불명확한 정보와 분산된 프로세스로 오랫동안 어려움을 겪어 왔다. 이러한 문제를 해결하기 위해 젊고 P2P 거래 소개 스마트한 재생에너지 전문가들이 모였다. 김 CTO는 “믿을 수 있는 서비스를 연결하고 발전소 사업주와 관련 사업자들이 원하는 요구를 한 번에 해결할 수 있도록 IT 기술 역량에 금융 솔루션을 더했다”고 엔라이튼을 소개했다.

김 CTO는 다양한 경력과 경험을 바탕으로 엔라이튼을 꾸려나가고 있다. 정부 출연 연구소, 대기업, 스타트업 등에서 연구 및 실무를 경험했으며 P2P 거래 소개 주로 빅데이터 기반의 데이터 처리 및 분석 플랫폼 개발 및 상용화에 집중했다.

그는 엔라이튼에 매력을 느낀 이유에 대해 “학위 때 연구 주제였던 그리드 컴퓨팅, 스마트 그리드, 분산∙병렬 처리 기술에 대한 지식과 경험이 우리 회사의 비즈니스 모델을 실현할 핵심 기술이 될 것이라는 확신이 있었다”고 답했다. 이어 “그때는 제가 연구하는 기술들이 과연 산업계에 쓰일 수 있을지 의문이었지만 클라우드, 빅데이터 그리고 스마트 그리드 등이 IT 업계의 핵심 사업이자 유망한 기술이 됐다”고 설명했다.

엔라이튼은 에너지, IT, 금융 등 다양한 분야 140여 명의 인재들로 구성돼 있다. 사진은 개발팀 구성원들.

엔라이튼에는 다양한 인재들이 함께하고 있다. 에너지, IT, 금융 등 다양한 분야 140여 명의 인력으로 구성돼 있다. 전기공학, 전력경제, 정보통신, 네트워크 관련 박사 등 다방면의 전문가들이 에너지 혁신에 몰두하고 있다. 김 CTO는 “환경과 미래의 에너지 문제를 진지하게 고민하고 직접 해결해보고자 하는 열정 넘치는 젊은 친구들이 함께하고 있다”고 소개했다.

◇ 국내 최초 CDP 프로바이더 인증 획득 성과

엔라이튼은 국내 최초로 'CDP(Carbon Disclosure Project, 탄소정보공개프로젝트)’ 재생에너지 프로바이더 인증을 획득하는 성과를 이루기도 했다. 이에 대해 엔라이튼 측은 재생에너지 분야 최고 수준의 전문성과 가치를 인정받아 세계적인 환경정보 평가기관 CDP의 재생에너지 제공 인증(Accredited renewable energy provider)을 국내 최초로 획득할 수 있었다고 전했다.

CDP는 영국에서 설립된 글로벌 환경경영인증 비영리단체이자 'RE100(재생에너지 100% 사용 캠페인)’ 파트너로, 다우존스 지속가능경영지수(DJSI)와 함께 기업의 지속가능성을 평가하는 공신력 있는 기관이다.

(사진=)

엔라이튼은 태양광 발전소 통합 관리 솔루션도 제공하고 있다. 엔라이튼은 ‘발전왕’ 및 ‘발전왕비즈’ 플랫폼을 통해 전국에 흩어진 11만 개 이상의 중소 태양광 발전소에 사물인터넷(IoT) 기반 모니터링(RTU) 장비를 설치했다. 이를 통해 태양광 발전소를 연결하고 통합 관리하고 있다.

이 플랫폼은 국내 최초로 지역별 발전시간 비교데이터, 발전소 이상 여부를 실시간으로 탐지해 소유주가 즉시 조치할 수 있도록 하고 있다. 이와 함께 소유한 발전소의 예상 수익까지 한눈에 볼 수 있도록 함으로써 고객의 수익을 최대화하는데 핵심적인 역할을 한다는 것이 엔라이튼 측 설명이다. 발전왕은 지난해 말 기준 1만 개소 이상의 발전소가 연동되는 등 P2P 거래 소개 국내 단일 서비스 기준, 등록 설비용량 1위를 자랑하고 있다.

전기차 사용자를 위한 최저가 정보 제공 앱_충전왕 (1)(사진=)

엔라이튼에서는 전기차 사용자를 대상으로 충전왕 서비스도 제공하고 있다. 복잡한 전기차 충전 요금과 카드 사용 방법, 부족한 충전소 정보를 보다 쉽게 제공하기 위해 마련됐다. 전기차 충전 요금 최저가 비교와 충전기 이용 가능 여부 등 충전소 정보를 실시간 확인 가능하다.

◇ “가보지 않은 길 만들어 가”

김 CTO는 후배 스타트업들에게 엔라이튼 성장 노하우를 살짝 귀띔하기도 했다. 김 CTO는 “에너지 시장은 폭발적으로 성장하고 있다. 이런 변화 속에 빠르게 대응하는 것이 P2P 거래 소개 엔라이튼의 성장 비법”이라고 밝혔다.

그는 “엔라이튼은 사업을 시작한 이래 수많은 1호 타이틀을 보유하게 됐다. 가보지 않은 길을 만들어 가고 방향이 맞으면 일단 뛰고 본다. 후배 에너지 스타트업도 단순히 흐름을 따르기보다는 시장 변화를 이해하고 읽고 시장 요구에 맞는 다양한 서비스를 빠르게 선보인다면 누구도 얻지 못한 성공을 거둘 수 있을 것”이라고 말했다.

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최근 ESG(환경·사회·지배구조)경영이 전 세계적으로 확산되면서 엔라이튼도 이에 발맞춘 행보를 보이고 있다. 엔라이튼은 태양광발전소 주변 지역사회 발전에 앞장서기 위해 지난해 12월 전라남도 화순군 능주중·고등학교에 장학금을 전달하는 등 에너지 IT 플랫폼 기업으로서 사업 특색을 살린 사회공헌활동을 전개하고 있다.

최근에는 부산지역 아동양육시설에 36,225,000원 상당의 태양광발전설비 설치를 지원했다. 이는 아동양육시설 환경 개보수 사업의 일환으로 진행됐으며, 이 사업으로 태양광발전설비가 설치되면서 향후 20년간 지속적으로 전기료 절감 효과를 낼 수 있을 것으로 기대하고 있다.

김 CTO는 “앞으로도 엔라이튼은 지속 가능한 미래를 위해 에너지전환에 기여하는 것은 물론, 기업의 사회적 책임을 다하기 위해 기업 특색을 살린 사회공헌활동을 지속 진행할 계획”이라고 전했다.

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◇ 재생에너지 시장 확대 전망

향후, 김 CTO는 재생에너지 시장이 더욱 확대될 것으로 전망하고 있다. 그는 “최근 제20대 대통령직인수위원회는 분과브리핑을 통해 ‘에너지정책 정상화를 위한 5대 정책방향’을 발표하며 ‘한국전력의 독점판매 구조를 점진적으로 개발하겠다’는 내용을 발표했다. 이는 전기의 수요와 도소매를 한국전력에서만 담당하는 것이 아니라 전력 시장 내 여러 사업자가 전기를 판매하는 형태로 변하는 방향을 예고한 것”이라고 설명했다.

이처럼 에너지 패러다임이 변화하면 ‘전력구매계약(PPA) 허용범위’ 확대를 통해 전기소비자는 소규모 신재생에너지 발전소, 에너지저장장치(ESS), 전기차 등 다양한 주체에서 전기를 구입할 수 있다. 김 CTO는 “신재생에너지가 화석연료보다 P2P 거래 소개 더 저렴해지는 것을 뜻하는 영아 ‘그리드 패리티’가 앞당겨지는 긍정적 효과를 불러올 수 있다. 또한, 분산된 재생에너지 자원을 묶어 하나의 발전소처럼 운영하는 가상발전소(VPP) 등 재생에너지 관련 신산업도 확대될 것”이라고 전망했다.

엔라이튼은 분산된 에너지 자원을 개인 간 거래(P2P)로 할 수 있는 세상을 꿈꾸고 있다. 김 CTO는 “단기적으로는 엔라이튼의 주요 서비스를 더욱 고도화하며, 현재 확보한 고객과 미래 잠정 고객 대상으로 서비스 이용을 더욱 편리하게 될 계획이다. 에너지 플랫폼 ‘발전왕’ 내 등록 설비용량을 현재 2기가와트(GW) 이상에서 5GW로 확대하고, 발전사업자를 위한 서비스 외 발전 사업을 계획하고 있는 고객을 위한 서비스도 지속 출시할 예정이다. 전력중계 참여 용량 700메가와트(MW)를 목표로 하고 있다”고 밝혔다.

그는 인터뷰를 마치며 “장기적으로 결국 우리가 목표로 하는 것은 분산된 다양한 에너지 자원을 P2P로 거래할 수 있는 VPP 플랫폼을 상용화하고 온라인 에너지 시장으로 개척하는 것”이라고 힘주어 말했다.

P2P 거래 소개

P2P(개인간) 금융시장이 1~2년 새 급성장하면서 사기·먹튀·부실 논란과 같은 부작용이 커지자 정부가 뒤늦게 법제화를 검토하고 나섰다.

P2P 금융시장은 지난해 주요 업체를 둘러싼 논란 속에서도 급격한 성장세를 나타냈다. 한국P2P금융협회의 대출 현황조사 자료에 따르면 지난해 12월 말 기준 회원사 52곳의 누적대출액은 약 3조1,798억원으로 집계됐다. 이는 2017년 말 협회 누적대출액인 1조8,034억원 대비 76% 늘어난 수치다.

하지만 시장 상황이 마냥 순탄치는 않았다. P2P 금융시장이 빠르게 몸집을 불리고 있는 가운데 법의 손길이 닿지 않는 사각지대에선 각종 사건이 터져나오기 시작했다.

지난해 말까지 금융당국은 국내 P2P 대출업체 10곳 중 1곳 이상을 사기·횡령 혐의로 검찰에 수사를 의뢰하거나 경찰에 수사 정보를 제공했다. 관련 업체가 난립하기 시작하면서 허위 상품을 활용한 사기·횡령이 기승을 부리고 있는 것이다.

허위 부동산프로젝트파이낸싱(PF) 사업장을 내세워 투자자를 모집하거나 가짜 골드바 사진으로 대출담보를 유도한 사례가 대표적이다.

P2P 대표 업체 중 하나인 루프펀딩은 대표와 차주와 짜고 투자금 약 80억원을 엉뚱한 곳에 사용한 혐의로 검찰 수사를 받았다. 누적대출액 규모가 1,300억원 선이던 아나리츠는 대표는 허위로 PF 대출상품을 만들고 돌려막기를 한 혐의로 구속됐다. 폴라리스펀딩은 가짜 금괴와 보증서를 내세워 투자를 받은 사실이 드러났다.

금융당국은 P2P 시장에서 벌어진 사기·먹튀·부실 사건 등으로 인해 피해자 수만명이 1,000억원가량의 피해를 입은 것으로 보고 있다.

문제는 시장을 규제할 마땅한 법과 제도가 없다는 점이다. P2P 금융은 일반적으로 생각하는 금융상품처럼 투자자 원금이 보호되지 않는다. 일반적인 채권처럼 자기 권리가 있다고 주장하기도 힘들다. 사기를 당하면 개별 소송밖에 대응 방법이 없어 신중한 투자가 필요하지만 일반인들은 P2P 금융의 겉과 속을 명확히 인지하지 못해 피해를 입는 경우가 상당하다는 지적이다.

당국도 이러한 문제점을 강하게 지적하고 있다. 최종구 금융위원장은 11일 은행회관에서 열린 P2P대출 법제화 방안 공청회에 참석해 "행정지도에 불과한 가이드라인만으로는 제대로 규율하기 어려운 상황으로, 투자자와 차입자를 보다 두텁게 보호하기 위해 법제화를 조속히 추진해야 한다"고 말했다.

최종구 위원장은 "P2P 업체는 투자자와 차입자 모두에 관여하면서도 위험을 직접 부담하지 않기 때문에 이해상충과 도덕적 해이 문제를 방지하기 위한 제도적 장치를 설계하는 것이 매우 중요하다"고 강조했다.

또한 "업계에서도 투자자와 차입자에 대한 보호와 혜택 없이는 P2P금융이 지속적으로 성장할 수 없다는 점을 명심해 주시기 바란다"고 당부했다.

금융당국은 이번 공청회를 바탕으로 정부 차원의 종합적 대안을 마련한다는 방침이다. 특히 기존 법안의 개정보다는 별도의 법률을 새로 제정해 투자자를 보호할 발판을 만들겠다는 계획을 논의 중인 것으로 알려졌다.

이와 관련해 최종구 위원장은 "P2P금융의 특수성과 혁신성을 감안해 기존 법 체계에 억지로 맞추기보다는 새로운 금융업으로의 정체성을 확립할 필요가 있다"고 언급했다. 아울러 "새로운 법률을 만들어 P2P 금융을 제도화한 나라는 찾아보기 어려운 만큼 미래 금융시장의 변화를 주도할 퓨처마킹의 사례가 만들어지길 기대한다"고 덧붙였다.

금융당국이 마련 중인 새 법률의 골자는 다음과 같다. 먼저 P2P 취급 업체는 자기 자본이 최소 10억원 이상이어야 하고, 재무 상태·대출 규모·거래 구조 등을 반드시 공시해야 한다. 이와 함께 P2P 업체의 자기 자금 투자와 금융회사의 대출 투자를 허용하고 투자자 보호를 강화한다.

저축은행·신용카드사 등 기존 금융회사의 P2P 대출 투자 여부는 제한적 허용으로 정리됐다. 그동안 금융당국은 금융권의 대출 규제 회피 수단으로 악용될 수 있다는 점을 들어 우려해왔으나, 핀테크 분야에 대한 기업투자 활성화 차원에서 P2P 대출금액의 일정비율 이내에서 금융회사의 투자 참여를 허용키로 했다.

동일 대출자(차주)에 대한 한도도 도입한다. 현재 P2P 업체당 1,000만원(비부동산 2,000만원)으로 제한된 P2P 금융에 대한 개인의 투자 한도를 P2P 거래 소개 시장 전체에 대한 총한도로 통합하는 방안이다.

이는 대출자에게 빌려줄 수 있는 금액을 P2P 업체 전체 대출 잔액의 일정 비율 이내로 규제해 사금고화에 따른 부실 우려를 줄이기 위함이다. P2P업체 총대출잔액의 일정 비율 이내로 한도를 설정하면 특정 대출의 부실화가 업체의 도산으로 연결되는 상황을 막을 수 있다.

이를 위해 금융당국은 현재 P2P 투자자의 투자 한도를 업체당 일정액으로 제한하는 가이드라인의 규정을 폐지해 전체 투자 한도를 높이고 관련 대출 상품의 원리금 수취권 양도도 제한적으로 허용할 방침이다.

코리아펀딩 김해동 대표의 P2P PLUS - ① P2P 금융시장의 역사

최근 P2P금융법이 국회 정무위원회까지 통과되면서, P2P투자에 대한 많은 관심이 몰리고 있다. 그 영향 덕분인지 투자에 관심이 있는 사람들도 예전엔 P2P에 대해 생소한 반응을 보였다면 현재는 “들어 본적은 있다” 등의 답을 주거나 자문을 구하는 등 확실히 많은 변화가 이루어지고 있는 상황이다.

개인간 거래를 의미하는 P2P(Peer to peer)펀드를 최초로 시작한 곳은 영국의 조파(zopa)라는 스타트 기업이다. 조파는 1998년 영국의 온라인 은행 에그(egg)를 함께 시작한 리처드 듀발과 그의 동료들이 뜻을 모아 공동 설립했다. 이들은 벤처 파트너스와 벤치마크 캐피탈을 통해 1600만 파운드(약290억원)을 모아 2005년 사업을 시작하게 되었고 세계 최초의 크라우드펀딩의 성격을 지닌 P2P대출중개 회사가 설립되게 된다.

영국의 경우 일반 대출 조건이 굉장히 까다롭기에 P2P펀드의 출현은 대출자에게 있어 굉장히 반가운 소식이었을 것이다.

조파는 대출자의 경우 신용평가를 기반으로 이자율을 반영했고, 철저한 기업분석을 기반으로 대출조건을 설정했다. 때문에 조파의 투자상품은 높은 상환율 유지가 가능했으며, 투자자의 경우, 투자 리스크를 최소화하기 위해 소액 분산투자를 원칙으로 진행했다.

2013년의 경우, 대출자가 채무불이행으로 인한 투자손실을 모아 둔 기금 내에서 보상하는 세이프가드(safe guard)를 도입했다. 이러한 신뢰를 기반으로 2005년 창업하여 현재까지 별다른 법적 규제 없이 P2P시장을 주도할 수 있었던 이유는 투자자의 원금보호를 위해 굉장히 많은 노력이 따랐을 것이다. 그로 인해 영국 정부는 P2P산업에 대해 굉장히 긍정적이며 P2P기업 지원을 통해

건강한 P2P금융시장을 만들어나가고 있다.

영국에서 시작된 P2P시장은 점점 세계로 뻗어 나갔고, 현재 미국이 P2P 세계 1위(점유율 51%) 그 뒤로 중국이 2위(점유율 28%), 영국이 3위(점유율17%)를 차지한다.

영국 외 유명 기업으로는 미국의 렌딩클럽과 중국의 루팍스가 있다.

미국의 렌딩클럽은 2007년 설립 후 2014년 12월 뉴욕증권거래소에서 86억 달러(약 9조5000억원)를 받고 상장했으며 개인 대출을 넘어, 자산 운용, 대출채권, 기업 대출까지 사업의 영역을 계속 확장하고 있다.

영국보다 늦게 출범했지만, 미국이 급성장할 수 있었던 계기는 개인보단 기관투자자들이 중심이 되어 투자를 한 영향이 크다. 그리고,미국의 독특한 점은 P2P대출증서를 증권법상 증권으로 분류하여 SEC(미국증권거래 위원회)에서 관리한다는 점이다.

중국의 루팍스는 2011년 9월 시작으로 약 4000만명의 회원을 갖추고 있고, 기업가치는 395억 달러, 자금조달액은 약 17억 달러 정도다.

중국의 경우 2018년부터 부실기업이 우후죽순 늘어나기 시작했고, 금융사기로 인해 안타까운 사건 사고가 많았다. 때문에 중국 내에선 관련 피해를 방지하고자 P2P대출에 대한 규제가 매우 엄격한 편이다. 그 여파로 인해 중국 내 P2P업계 1위였던 루팍스가 규제 강화를 이기지 못해 최근 사업을 철수했고, 그 뒤를 이은 주푸수커가 새롭게 자리매김하고 있다.

한국의 P2P시장은 P2P 거래 소개 2007년 팝펀딩이 개인신용 대출, 법인신용대출, NPL를 기반으로 첫 출범했으며 이후 동종 기업인 머니옥션이 설립되었다. 다만, 그 당시 핀테크가 보편적으로 구축되지 않아 한동안 P2P시장이 활성화되지 못했다. 핀테크 기술이 활발해진 2015년 1월경 본격적으로 P2P시장 형성됐다. 미국과 영국에 비교해 약 10년의 차이가 난다.

P2P펀딩 초기에는 관련 법 규제 및 투자 제한 한도가 없이 시작되었고, 부동산, 주식, 개인 및 법인 신용 등 다양한 담보물 설정으로 대출신청이 가능했다.

이는 기업의 신용등급이 낮은 경우, 대부업을 통해 대출 신청을 고민하지만 매우 높은 이자율 때문에 부담을 느낄 수밖에 없다. 그러나 P2P의 경우 그보다 낮은 대출이자로 투자금을 모을 수 있고, 투자자의 경우 일반 금리보다 높은 이자수익을 기대할 수 있어, P2P의 관심도는 계속 높아지고 있었다.

국내 P2P금융시장은 핀테크를 활용한 금융혁신을 목표로 P2P기업이 설립되면서 2015년 급격한 성장을 보였다.

다만, 갑작스러운 성장에 대비할 수 있는 P2P관련 법 규제 없었던 만큼, 금융당국은 법 망을 피해 기업이 부도덕한 성장을 취하고 금융시장의 교란을방지하고자 계속 예의주시했다. 이후, 금융당국의 수 많은 우려 속에서 안전한 투자방법으로 인정받고 한국 P2P금융업계의 건전한 발전을 위해 2016년 6월 한국P2P금융협회가 설립되었다. 이에 발맞춰 금융위원회에선 투자자보호를 강화하고자 2016년 7월 가이드라인 논의가 시작되었고, 2017년 5월 가이드라인이 본격적으로 시행되었다.

P2P 거래 소개

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P2P 금융시장에서 발 빼는 은행들

국내 은행들이 잇따라 P2P 거래 소개 온라인투자연계금융업(P2P·온투업) 금융시장에서 발을 빼고 있는 것으로 나타났다. 은행들이 잇따라 가상자산거래소와 계좌제휴를 중단하는 것과 유사한 행보다. 은행 입장에서 가상계좌 제휴로 인한 당국 감독이 부담스러운 데다 상대적으로 P2P시장 규모가 작은 데 따른 것으로 분석됐다.

20일 업계에 따르면 수협은행과 농협은행 등은 P2P사와의 가상계좌 예치기관 계약을 줄줄이 중단하고 있다.

수협은행은 올 초부터 최근까지 15개 P2P 업체와 가상계좌 예치기관 계약을 종료했다. 농협도 10개 업체와 가상계좌 예치기관 계약을 종료한 상태다.

■은행, P2P와 계좌계약 꺼려

P2P사인 윙크스톤파트너스는 수협과의 예치금 보관은행 계약을 종료했다. 그 대신 전북은행과 계약한 것으로 전해졌다. 미라클펀딩과 리딩플러스 등은 NH농협은행이 예치금 은행이었지만 최근 종료했다. 신한은행은 P2P사와의 종전 계약은 유지하되, 신규 계약은 하지 않고 있다.

온투업은 투자자의 돈을 모은 후 대출받는 개인이나 사업자 다수에게 원금을 쪼개 빌려주는 대리 분산투자를 한다. 대출금을 분산해 상환금이 들어오면 다시 투자자에게 나눠준다. 다수로부터 받은 원금을 쪼개 빌려주기 때문에 개개인 실명계좌가 아닌 가상계좌를 운용할 수밖에 없다.

온투업계 관계자는 "수협의 경우 약 15개 업체 계약이 종료됐고, 농협도 큰 의지는 없는 것으로 보인다"면서 "신한은 기존 업체와 그대로 P2P 거래 소개 관계를 유지하고 있지만 신한마저도 추가 업체와 계약은 하지 않는 것으로 알고 있다"고 전했다.

시중은행이 P2P 금융시장에서 발을 빼는 이유는 두가지다. 대형은행 입장에서 P2P 금융시장이 여전히 작고, 가상계좌 관리 자체가 번거롭기 때문이다.

온투업계는 한때 200여개가 난립했으나 대주주 횡령 및 부실사태 등으로 시장 규모가 줄었다. 정부는 지난 8월 27일 온라인투자연계금융업법(온투법)을 시행해 금융위원회에 등록한 업체만 영업할 수 있도록 했다. 기존 업체들은 P2P연계대부업체로 등록돼 있고, 유예기간인 올해 8월 26일까지만 영업할 수 있다.

현재 금융위에 등록된 온투업체는 8퍼센트, 렌딧, 피플펀드, 윙크스톤파트너스 등 4곳이다. P2P연계대부업 등록업체 90여개 중 현재 약 40개 업체만 심사를 진행 중이다. 나머지 절반은 대부업체로 남거나 폐업 수순을 밟게 된다. 당분간은 시장이 작아질 수밖에 없는 상황이다.

실명계좌가 아닌 가상계좌 운영에 대한 부담도 작용하고 있다.

가상계좌는 주로 가상자산 거래소가 이용하면서 금융당국이 눈여겨보고 있다. 가상계좌는 1개 법인 계좌에 다수의 계인 계좌를 창고처럼 터서 운용해 '벌집계좌'로도 불린다. 정부는 이 때문에 특정금융정보법(특금법)을 시행, 오는 9월 26일부터 가상계좌를 이용하는 거래소는 모두 영업을 하지 못하도록 하고 있다.


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